本网讯（通讯员杨帆）普通的银行职员，因不良的消费习惯一步步背负巨额债务，在“以贷养贷”的恶性循环下，选择利用身边同事和合作伙伴的信任实施诈骗。近日，江岸区人民检察院办理的这起诈骗案，被告人刘燕被依法判处有期徒刑十一年，并处罚金二十万元，同时向四名被害人退赔经济损失320余万元。
从入不敷出到每天利息一万多
作为银行普通职员，刘燕每月光是房租就要支出4000元，再加上养车等日常开销，收入早已入不敷出。
“她的工资用来租房就没剩多少，每天的生活就靠朋友接济和借款。”靠着拆东墙补西墙度日，这些年，刘燕的外债越积越多，却从未想过从根本上改变自己的消费习惯。
2022年，为偿还信用卡欠款，她触碰了高利贷。本以为只是“临时周转”，却不想一脚踩进了深渊，高利贷利息如滚雪球般疯涨。
走投无路之下，刘燕逐渐生出了歪念：“先骗一笔钱把债清了，再做项目赚钱还上。”从2023年开始，她便利用自己银行职工的身份，开始实施诈骗。
2024年5月，在债务的重压下，刘燕仍然没有放弃“创业翻身”的幻想。她投入20多万开公司，试水直播带货。然而，20多万砸进去最终血本无归。
此时，刘燕的债务已然完全失控。“每天光还私人放贷的逾期利息，就有一万多。”同年7月，她辞去银行工作，最后的经济来源彻底断裂。
一场瞄准“信任”的连环诈骗
刘燕的前同事张琴，是最早落入陷阱的人，也是被骗得最惨重的一人。2023年10月，仍在银行任职的刘燕，第一次向张琴开口借钱，数额不多，只有3万元。两人虽在同一银行工作，但工作地点不同，此前并不认识。
张琴在企业微信上核实了刘燕的信息，便转了3万元到她的银行卡上，并约定在银行营业厅碰面。
见面后，刘燕语气诚恳地抛出“橄榄枝”：“你这么信任我，我有个内部投资项目，年化收益10%，稳赚不赔，要是亏了，我全额承担，你要不要一起投点？”
张琴欣然同意，从那以后，她便开始陆续给刘燕转钱，从几万到几十万，中途还听信她的话找银行贷款了170多万，累计借出210余万元。“我不懂这个项目，出于信任我几乎没问过钱的具体用途，她说稳赚不赔，我就想拿分红。”这份毫无保留的信任，最终换来的是血本无归。
广告制作公司的李磊与刘燕因银行广告业务相识，2024年3月，刘燕在银行偶遇李磊时，以同样的投资理财套路进行诈骗。
被高收益诱惑的李磊从三家金融机构贷出86万元交给刘燕。2024年4月，刘燕还特意给了李磊1万元“分红”和一部手机稳住对方。后续刘燕偿还了部分欠款，直至骗局败露，仍有49万余元没有追回。
礼品销售公司负责人陈兰，因业务推销于2023年与刘燕相识。2024年5月，刘燕找到陈兰，谎称：“行里领导需资金维护大客户，能否帮忙垫付下，后期银行会与你签长期合作协议。”
想着能促成银行大订单，陈兰放下戒备，先后垫付38万余元。而银行相关工作人员在接受调查时明确表示：“刘燕对采购礼品没有决定权，且采购事宜都是在总行设立的系统上进行，然后由负责人复核，系统后台自动付款。”
“我以为她是代表银行谈公事，压根没想到是诈骗，要是早知道她没采购决定权，我怎么可能垫钱。”陈兰追悔莫及。
吴斌则是和刘燕从未见过面的合作伙伴。2023年9月，两人因一次线上银行培训项目合作相识，仅通过网络和电话沟通。2024年6月，刘燕以“要装修房子，可理财还没到期取不出来”为由，向吴斌借钱。
因合作过程中，吴斌觉得“这个人挺靠谱”，再加上刘燕是银行职员，有稳定工作，便放下了戒心。他没多核实，先后借出25万元。后来到了还款期限，吴斌催债时，刘燕又改口说，钱没用来装修，而是投进了一家公司。吴斌心里起了疑，自己去核实，才发现刘燕说的那家公司就是个空壳。“我以为她有稳定工作，不会骗我这点钱，没想到从一开始就是谎言。”吴斌幡然醒悟。
高利贷是深渊，诈骗是绝路
经查，刘燕以非法占有为目的，利用银行职员身份骗取他人信任，虚构银行垫资、投资项目等事实，骗取四名被害人共计320余万元，钱款全部用于偿还高利贷及个人开销，诈骗数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。最终，江岸区人民检察院依法对刘燕提起公诉，刘燕被江岸区法院判处有期徒刑十一年，并处罚金二十万元，同时需向四名被害人退赔经济损失近320余万元。
检察官特别提醒，银行采购、资金往来均有严格的流程和制度，绝非个人可以私下操作。市民在与银行工作人员开展业务往来时，切勿轻信个人口头承诺，一切以正规流程、对公业务为准。
对于很多人因“熟人信任”“身份信任”就盲目出借资金的行为，检察官表示，稳定的职业、愉快的合作，都不能当成资金安全的保障。只要涉及大额钱款往来，不管对方是谁，都得核实清楚借款事由、核实真相，千万不能掉以轻心。
“高利贷一旦碰了，就很难脱身。”检察官提醒，要是遇到资金周转困难，一定要通过银行等正规金融渠道解决，千万别借高利贷。另外，陷入债务困境也不是犯罪的借口，刘燕从动歪念到肆无忌惮诈骗，一步步越陷越深，最终葬送了自己的人生，这就是最惨痛的教训。
（文中名称均为化名）
